民间借贷市场进入“全民放水”时代:正规民间借贷公司

　　在今年股市萧条、地产受调控的大背景下，放“高利贷”成了当今最赚钱的行业之一。 　　“今年说私募火，要我说还真不如小贷火，做一个地产融资项目最多也只有50%的利息可以拿，但做不做得成还得另当别论，但‘放水’就不一样了。”一位创投公司的工作人员向记者悄声说道，“现在身边很多亲友在谈论把钱拿出去‘放水’，担保公司也都在明里暗里放贷，现在是收益最丰厚的时节，有些年息高达100%，150%有的是，甚至180%。”
　　所谓“放水”，即放高利贷。据业内人士透露，有的小额贷款公司一年净收益可以达到1个多亿。全民“PE时代”在今年变成了“全民放贷时代”。
　　记者从第二届“中国小额信贷创新论坛”获悉，截至6月末，全国小额贷款公司达3366家，贷款余额为2875亿元。数据显示，截至6月末，全国接近90%的小额贷款公司实现了盈利。
　　此外，全国小额贷款公司的总体年化资本利润率为7.76%，江苏、浙江、上海等地则更高，分别达到了10.7%、15.68%、11.56%。
　　广东各类企业涉足民间借贷
　　
　　今年民间投资异军突起，在各类型投资中继续领跑。其中，广东的数据颇具代表性。
　　今年上半年，广东内源性经济投资5977.46亿元，增长20.3%。其中，民间投资4138.70亿元，增长38.6%，增幅高出整体投资19.9个百分点，比国有经济投资增速高45.9个百分点。
　　在民间投资高速增长的背后，是异常活跃的民间借贷市场。
　　尽管银行信贷紧缩，但是近期广州各种各样的贷款公司遍地开花，而且普遍呈现“高利化”的现象。自2009年6月广东省金融办核准第一批小额贷款公司后，如今扩张至131家，但小额贷款公司的牌照在珠三角仍供不应求。
　　原先活跃在民间借贷市场上的贷款公司，鱼龙混杂，包括各种担保公司、典当行、保险公司，甚至一些没有正规营业执照的组织。其中，拿到了合法身份的小额贷款公司快速成长，成为其中最为重要的一支力量。
　　记者随机咨询了8家广州地区小额贷款公司是否可以放款，答复是很快就可以放款。这与去年大多数小额贷款公司无钱可放的情景形成了鲜明对比。
　　在银根紧缩的情况下，小额贷款公司钱从何出来？
　　据记者了解，广东的很多民企老板可以直接从海外以5%、6%、10%的低息(年利率)拿到贷款，然后转手高息放贷出去，一般40%是底线，60%为正常要价。
　　更有甚者，有实力的国企也参与了民间借贷。
　　据一位不愿透露姓名的广州担保公司人士介绍：“现在很多大型的国有企业参与高利贷‘抽水’，他们以6%或者更低一点的低息从银行将钱贷出来，再将贷出来的钱以10%以上的利息放给我们担保公司，中间至少有5%的息差可以吃，这种事情再正常不过了。”
　　“我们会与一些有实力、资信好的企业合作，这些企业是银行的长期客户，让它们去银行借款，银行利率最多上浮到年息8%左右。我们给这些企业每月2分利，年息24%，除去还给银行的利息，它们还坐收16%的净利。现在做什么生意能赚到这么高的利润？做生意操心劳累还有风险，不如把钱放到我们这里轻轻松松钱生钱。”上述担保公司人员说。
　　除了有据可查的外资注册成立的小额贷款公司外，尚有大量外资以非公开方式进入内地民间借贷市场。
　　“广东地区有些注册资金仅1亿元的小额贷款公司，业务量已经做到了几十个亿，其背后的资金来源很复杂，有些资金来自地下钱庄和境外热钱，甚至不排除有个别银行将资金转至民间借贷市场曲线放高利贷。”广东省社科院综合开发研究中心主任黎友焕在接受记者采访时表示。
　　
　　高利贷压垮中小企业
　　
　　珠三角地区中小企业以制造业、出口加工为主，往年贷款环境相对较好。但在今年宏观调控以来，它们也难逃贷款额度被压缩的命运。
　　在东莞和佛山等地经营民间借贷业务两年多的朱立峰(化名)告诉记者，这几年向他借钱的人，多来自制造业、房地产业和贸易界的老板。他们平时放贷的年息在30%～60%，如果超过这个年息，也就超出了大多数人的承受能力。
　　广州一家小额贷款公司的负责人透露，对中小企业老板来说，今年普遍遇到经营困难，对资金的需求空前旺盛。在这种情况下，不排除其他地方有些小额贷款公司在违规操作，向他们开出更高的利息。然而，对于中小企业来说，无论是经济好坏与否，从银行贷款都很难，所以，选择小额贷款公司成了惟一的道路。
　　也正是因为如此，尽管50%以上的高息超出了大部分债务人的承压能力，然而，以超出这一标准线从民间融资的小企业老板还是大有人在。
　　曾是广州某名牌服装老板王某连续一个星期都在联系朱立峰，由于原来合作得很好的客户开始拖欠货款，造成了公司资金链条越来越紧，即使是有单也做不了，终于酿成了资金链条的断裂，希望朱立峰能够贷给他30万元，而他提出能接受的年息是50%。
　　王老板告诉记者：“我也知道，借高利贷无异于饮鸩止渴，但没有办法，也是为了生存。别看我已经借了30万元的高利贷，我认识的朋友有的都借了几百万了。高的利息都有10%以上。”
　　虽然承认“已经破产”之说,但王老板认为自己并不是真正的破产者。“至少我还有大量的物业。”而他的工厂也只是暂时的、主动的关闭。
　　在王老板眼中，他现在最需要做的就是好好总结，尽快转型升级，让企业东山再起。
　　“这次破产，是我的企业转型升级的二次工业革命。”王老板说，“当前应对危机要做的是，货币与财政政策并用，稳住局面，同时大力支持中小企业，保住就业增长，然后以扶持而非强迫的方法，协助制造型企业寻求较高的附加值。”
　　
　　资金供需难对接催生“高利贷”
　　
　　正常的民间借贷不仅突破了地域和空间的限制，通过市场这只无形的手实现资金资源的优化配置，而且可以有效弥补信贷资金对中小企业支持的不足。随着经济的发展，民间借贷市场活跃属于正常现象。
　　然而，在“担保公司”幌子下大行其道的非正常状态下的高息民间借贷（俗称高利贷），却令企业爱恨交加，令监管部门不胜烦忧。
　　大量担保公司之所以能挂羊头卖狗肉，通过放“高利贷”牟利，与目前中小企业融资渠道狭窄、而民间资本充裕却缺少投资渠道有关。
　　担保行业资深专家张国祥表示，银行业务流程长、环节多，与中小企业“额度小、要得急、频率高、周转快”的信贷需求在实际操作中难以对接，这给担保行业的发展提供了市场空间。
　　与此同时，银行机构与民间的闲置资金纷纷加入民间借贷大潮。中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇指出，在股票市场持续低迷、房地产市场被限购的情况下，部分资金通过担保公司、理财产品、信托和民间集资等途径，进入到民间拆借市场。
　　这边中小企业嗷嗷待哺，那边大量的民间资本不惜冒险违规借助高利贷平台获利。如何消除阻滞，使“钱流”更顺畅？
　　专家指出，从根本上说，要让更多合规的金融机构乐意“扶小”。
　　第一是落实好现有政策。2010年，人民银行等四部门曾联合下发缓解中小企业融资困难的“十八条指导意见”，提出加快发展创业板市场、推动地方政府建立各类小企业贷款风险补偿基金、融资担保基金、分担小企业贷款风险、建立中小企业信用评估体系等措施，有关部门须尽快出台操作性办法，将其早日付诸实践。
　　第二，加大对中小企业信贷业务的财税扶持力度。比如，目前财税部门对金融机构农户小额贷款的利息收入免征营业税，税收减免抵扣了金融机构开展零散业务时增加的成本，调动了他们服务小企业的积极性。同样的财税手段，也可应用于银行、金融租赁、中介担保、信用保险等金融机构针对小企业的相关业务。
　　此外，还要发展、壮大现有的小型金融机构，特别是允许民间资本进入，把这些“散兵游勇”、“热钱”变成支持中小企业的“正规军”、“长流水”。
　　（摘编自《中国企业报》、《人民日报》。）

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