对于处置非法集资信访问题原因分析及对策建议思考

　关于处置非法集资信访问题原因 分析及对策建议思考

　受经济下行压力影响，XX 年以来，非法集资问题已成为影响社会稳定的重要因素之一。为此，我们组织课题组，对 XX 市和其他兄弟市州非法集资问题的处置工作进行了专题调研，现将有关情况综合汇总如下。

　一、主要特点 从全省来看，XX 市非法集资问题并不突出，但也不容忽视。我市自 XX 年 X 月爆发第一起非法集资案以来，市本级共接待非法集资信访群众 X 批 X 余人次，涉案金额突破 X亿元；同时由“三非一高”（非法吸收存款、非法集资、非法理财、高利放贷）诱发的刑事案件、治安案件、群体性事件大幅增多，严重影响社会和谐稳定，仅公安部门就立案 X 起。一是参与层面广。牵连农民、市民、小商小贩、企业员工、国家工作人员等社会各个阶层，成员极其复杂。特别是老退休工人、老城镇居民、老低收入群体等“三老”人员，投的都是积攒了一辈子的养老钱、救命钱，原本指望用投资收益养

　老，受骗后血本无归，所以上访时往往心情迫切、情绪激动、行为偏激。二是行业主体多。以 XX 为例，涉案企业有 X 余家，主要是深圳百易、XX 资丰、XX、XXX 等投融资公司，XX 等农业开发公司以及龙江等房产公司，涉及农业开发、房地产业、休闲养老、墓地买卖、电子商务、旅游业等行业。三是社会危害大。部分融资主体以高息引诱民间资金，但盲目投资、经营不善，特别是有的并不是为了办实体而是搞投机，一旦出现问题就转移资产或恶意逃废债；破坏社会诚信体系，非法集资集中爆发，不仅对经济、民生造成巨大冲击，而且严重影响社会诚信、地方发展环境和对外形象。四是潜在隐患多。影响金融秩序，民间融资规模的不断膨胀以及民间融资高利率、高收益的特征，吸引大量正规金融机构资金转投民间融资市场，导致银行储蓄存款和信贷资金规模的萎缩，加剧了不正当竞争，影响到金融市场秩序的稳定；激发社会矛盾，大规模民间融资，极易引发大规模的群访事件，严重影响社会稳定。

　二、成因分析 一是社会融资不畅，部分市场主体转向非法集资。相当一部分非法集资涉案主体初期具有发展实业的良好目的，但受银行贷款门槛较高，自身实力缺乏，通过合法手段难以从银行贷款得到发展资金；出于企业自救或发展需要，为缓解

　资金不足或资金周转困难，只能高息借贷，或面向社会公众非法集资。此后，受高额资金使用成本的拖累，加之市场形势持续没有好转、自身经营管理不善，盈利不足以支付高额利息时，又采取激进的“拆东墙补西墙”、借新还旧等方式集聚资金，甚至无限制地提高借贷利率，最终导致企业资金链断裂、直至破产倒闭。这类现象在当前市场低迷、经济下行压力持续增大的“大环境”下尤其突出。

　二是准入门槛和违法成本低，不法分子铤而走险。现行法律只严格规定民间资金设立小额贷款、融资担保、典当等类型的公司，而对各类以“非融资性担保”、“投资中介”、“投资咨询”、“资产管理”等名义设立的公司相对宽泛，登记注册过程与普通公司没有大差异，特别是商事登记制度改革后，公司成立条件更加宽松，名称使用限制进一步放宽，这导致此类面向社会公众开展金融活动的公司数量急剧增加。目前，我市有融资性担保公司 X 家，小额贷款公司 X 家，民间投融资中介公司 X 余家，典当公司 X 家，投资管理公司 X 家，资产管理公司 X 家，投资咨询公司 X 家。少数人错误认为包含“投资”、“担保”字样的公司就具备面向公众融资借贷的资质条件，以至一旦出了问题就要求工商部门承担清偿责任。同时，法律对非法集资案件的行为人量刑太轻，使得一些不法分子幻想一夜暴富，以身试法。

　三是法律风险意识薄，面对暴利诱惑存在侥幸和从众心理。随着经济社会发展，人们手中拥有的闲置资金日益增多，保值增值的投资需求不断增大，而现有市场提供的投资工具比较有限。银行储蓄存款利率偏低、利息收益不高；股市投资风险较大、收益不够稳定；特别是房地产市场进入深度调整期后，进入房地产市场投资的预期不容乐观，社会资本投资房地产更趋谨慎。社会公众对于非法集资、民间借贷的巨大风险没有清醒的认识，对其可能造成的严重危害也疏于防范。还有些公众明知非法集资存在巨大风险，但仍受利益驱使，抱着侥幸“暴富”和从众心理卷入非法集资，成为了受害者。

　四是跟踪监管难度大，风险防范管控机制不健全。非法集资历来是严重影响发展、稳定的毒瘤。实际工作中，相关部门受传统思维定势影响，只重视公司成立时的行政审批，对市场主体的运营行为监管不够到位，加之该类案件隐蔽性较强，往往要等到案发造成严重后果之后再进行取缔打击，这种“马后炮”式的事后监管，资金追缴的难度往往很大，势必造成严重社会影响。

　三、对策建议 一是强化领导，夯实组织。建立“政府负总责，行业主（监）管部门一线把关，处非小组综合负责组织、指导、协

　调”的工作机制。落实行政一把手负责制，建立分管领导牵头，金融办、银监局、公安、工商、综治、信访、宣传等部门参加，其他部门配合的处非工作领导小组，下设 “一室六部”（处非办、银企对接和协调帮扶部、依法处置部、基层基础工作和信访维稳部、侦查打击和应急处突部、舆论稳控部、公职人员教育管理监督部），统筹处置非法集资问题。

　二是广泛宣传，积极引导。由金融、宣传部门联合制定打击非法集资整体宣传方案，细化宣传措施，形成宣传强大攻势。充分利用各类媒体普及法律金融知识，告知“民间融资风险温馨提示”，提示“投资有风险、风险须自担”，简明扼要宣传非法集资的方式、特点、鉴别方法等知识，特别是讲明不受法律保护的情形，教育广大群众自觉抵制诱惑，引导受害者依法理性表达利益诉求、维护权益。既要正面宣传金融创新、金融改革的新举措、新成效，也要通过剖析反面典型案例，强化警示教育。同时积极引导依法开展融资类业务的公司严格自律，规范经营行为，提高管理水平，依法诚信经营，做负责任、讲信誉的市场主体。新闻媒体建立责任制度，认真落实新闻和广告审查等制度。工商部门对涉及融资业务广告从严监管，会同有关部门加大对自媒体广告监管力度。

　三是全面排查，加强监管。全面清理整顿涉及融资、贷款、担保、典当等方面的市场经营主体，查各类投资公司、

　资产管理公司、农业开发公司等民间融资企业是否在所在地政府备案，查市、县（市区）金融办是否落实主体监管责任、相关部门是否落实审核办理责任，严查严管无证、有证但超范围经营、虚假广告、违法从事融资业务以及“三外”企业，统一管理，形成打击非法集资的高压态势。建立举报奖励制，发动群众参与打击非法集资活动。立足打早打小，力争将非法集资消灭在萌芽状态。正确处理民间借贷与非法集资的关系，充分考虑行为人的动机、使用资金的用途以及是否积极采取补救措施等因素，注意避免因片面强调打击而影响正常经济活动。

　四是疏堵结合，源头预防。深化投融资体制机制改革，为群众理财、企业融资提供多样快捷的渠道。建议金融办牵头，有针对性地研究加大政策扶持力度，发展政府支持的融资担保和再担保机构，完善银担合作机制等具体措施，扩大小微企业和“三农”担保业务规模，降低融资成本。强力推进社会信用征信系统建设，制定和落实不诚信行为惩戒措施，营造良好信用环境。工商部门进一步规范公司注册名称的使用，避免公众对投资、融资类公司产生误解。特别是对来自XX、XX、XX 等敏感地区的公司发起人，工商登记注册要严格把关，确保实缴资本金按时到位。强化商事登记制度改革后市场主体事中、事后监管，发现问题，及时查处，防范和化解风险。

　五是依法打击，分类处置。把握政策的连续性、严肃性、指导性，坚持“一案一策”，科学制定方案，抓好已发生案件的科学处置：对超范围经营、有非法集资嫌疑、没有造成实质性影响的，要提前介入，责令限期整改。对高利借贷用于企业发展资金规模较大，造成一定社会影响但仍有偿还能力的，实行“外松内紧”，警示经营风险，一方面责令其分清轻重缓急进行还款兑付，稳定公众预期；另一方面帮助其加强与银信机构对接，通过合法融资渠道解决资金困难。对公司利用投资项目开展非法集资，但资金链暂未断裂的，及时阻断新投资金进入，加强企业实际控制人和资金流向的实时监控，敦促其还款兑付，适时冻结企业资金财产。对没有投资项目、非法集资用于高利贷等违法活动、资金链断裂、涉案人员潜逃等非法集资行为，采取果断措施，依法予以严厉打击，尽可能挽回损失。

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