关于利率市场化背景下商业银行经营管理创新的探讨

　　【摘要】现阶段，金融行业的发展速度正随着社会经济的发展而不断加快，利率市场化的出现成为必然，金融资金的利用效率也因此而有所提升。文章首先概括了商业银行受利率市场化的影响，接下来又联系实际，分析了商业银行在利率市场化的背景下所开展经营管理工作的不足，最后有针对性地提出了经营管理工作所适用的创新策略，希望文中讨论的内容可以在某些方面给商业银行的管理者以启发，为我国商业银行的发展提供帮助。
　　【关键词】利率市场化 商业银行 经营管理 创新策略
　　随着经济的发展，金融行业给各个领域带来的影响愈发明显，而利率化特征越来越突出的市场，使商业银行在经营管理方面，面临着与过去截然不同的挑战和机遇，利率市场化的特征，主要是以政府政策为基础，以市场资金供给情况为依据，确定市场利率。从商业银行的角度来说，利率的确定决定了其经营管理的质量和效益，由此可以看出，只有以利率市场化为切入点，对经营管理策略进行创新，商业银行才能始终保持着稳定的运行状态。
　　一、商业银行受利率市场化的影响
　　（一）创新能力有所增强
　　利率市场化给商业银行所开展经营管理工作带来的影响，主要体现在三个方面，首先，在银行内部构建起和谐的运行氛围及环境，其次，为商业银行的发展提供动力，最后，加剧商业银行竞争的力度。要想提升银行获取的经济效益，创新经营管理所遵循的理念并加大监督力度，显得很有必要。现阶段，我国商业银行在开展经营管理工作时，面临的问题主要是运用的理念及方式较为落后，无法适应当代经济市场，业务模式也相对单一，创新经营管理策略势在必行。
　　（二）市场竞争更具优势
　　常见的商业银行经营模式，即为：通过存款贷款、金融业务和证券交易获取经济利益，为进一步的发展和壮大奠定良好基础。利率市场化的實现，使金融市场的活跃性得到了一定的强化，商业银行用来调控利率的空间也更大，通过刺激金融消费的目的，使客户投资力度得到提高的目标随之实现，与此同时，商业银行的经济效益和市场竞争力也明显提高，其中，金融市场在供求关系上的变化，对利率市场化具有决定作用，将市场视为对利率进行调节的主体，将市场视为参考值，完成金融监管体系的构建工作，一方面可以加强商业银行监管金融市场的力度，构建起良好的竞争和经营管理环境，另一方面还能够为商业银行提供获取市场变化动向及信息的有效途径，保证银行所获取经济效益达到预期。
　　二、商业银行在利率市场化的背景下所开展经营管理工作的不足
　　利率市场化在无形之中加剧了商业银行间的竞争力度，不断变化的经济市场，使银行面临着前所未有的挑战和机遇，在传统理念指导下所开展的经营管理工作，给银行发展带来了无法忽视的影响，问题具体表现在三个方面，分别是管理人才稀缺、经营管理风险增加和存、贷款业务的数量减少。
　　（一）管理人才稀缺
　　当今社会，企业间竞争的实质就是人才竞争，对商业银行而言，同样如此。我国商业银行在开展经营管理工作时，所遵循的核心理念即“以人为本”，人才的重要性不言而喻。身处利率化市场的商业银行，要想通过规避风险的方式，获得符合预期的经济效益，关键是保证专业人才能够参与到管理的过程中，现阶段，人才稀缺的问题在商业银行内部表现的较为明显，导致该情况出现的原因主要有两个，一方面是工作人员自身的素质参差不齐，另一方面是银行管理者没有对培养工作人员所具有管理技能的作用引起重视，工作人员自然无法有效应对利率市场化所带来的变化和挑战。
　　（二）经营管理风险增加
　　处于利率化市场的商业银行，面临着比过去更加复杂的发展环境，不断变化的市场给银行利率带来了较大的影响，竞争随之加剧，可以说，商业银行所面临的利率风险，往往会随着利率的波动而增加或减少，利率市场化给金融市场带来的影响越大，商业银行面临利率风险的几率就越大，银行自然经受着与过去截然不同的挑战，如果利率的波动幅度超出商业银行能够控制的幅度，经济危机就会随之到来，此时所开展的经营管理工作，也就面临着更大的挑战和压力。
　　（三）存款和贷款业务的数量减少
　　我国商业银行获取经济利益的方式，主要是存款和贷款，但是利率市场化所带来的风险，使得大部分客户都选择通过减少投资力度的方式，对风险进行有效规避，商业银行办理相关业务的数量随之减少，经济效益自然无法得到保证，久而久之，还会给商业银行的发展带来影响。调查表明，处理业务的减少，使得部分商业银行通过增加银行债券发行量的方式，维持自身所获取的经济效益，不仅经营成本随之增加，银行收入的稳定性也会受到影响，从而阻碍了商业银行的发展。
　　三、符合利率市场化及商业银行要求的经营管理创新策略
　　商业银行需要以相关体系为依托，开展利率风险的管理工作，只有这样，才能保证经营管理的效果，由于经济市场呈现出不断变化的状态，商业银行所面临的挑战，与过去相比更加严峻，利率市场化不仅使商业银行在经营管理的过程中面临着更多的风险，还在无形之中减少了贷款、借款等商业银行主体业务的数量，银行获取的经济效益自然会受到影响。另外，管理人才的稀缺，导致商业银行在处理相关业务时，交易出现规范性不足的问题，经营管理工作的难度随之提高，要想从根本上解决上述问题，从创新的角度出发，调整经营管理策略就显得很有必要。
　　（一）重点培养并管理相关人才
　　商业银行的发展，最终目标是获取和预期相符的经济效益，因此，对处于发展关键期的商业银行而言，在开展经营管理工作时，应当将满足客户需求视为核心宗旨，保证“以人为本”的观念能够与各个环节相结合，实践表明，只有保证客户需求得到应有的满足，金融服务质量才会随之提升。基于此，银行管理者应当通过定期开展培训活动的方式，提升内部工作人员的专业素质和服务水平，为客户提供优质服务，商业银行自然能够得到长久的发展，另外，管理者还应当将利率定价所遵循的定理纳入培训体系中，保证工作人员具备风险识别的能力，在风险进一步扩大前，发现并对其加以解决，当然，建立考核和监督管理机制同样很有必要，这样做对激发工作人员的积极性十分有效。与此同时，银行管理者还应当对自身的管理理念进行创新，加大管理力度，提高经营管理能力，为可持续发展目标的实现奠定良好基础。
　　（二）对利率风险进行有效管理
　　利率市场化进一步凸显了商业银行在经营管理过程中面临的利率风险，要想通过创新的方式，提高经营管理策略的完善程度，管理人员应当从实际出发，建立能够对利率风险进行有效管理的机制，保证商业银行对风险具备应有的规避能力。负责管理利率风险的部门，工作内容主要是对市场利率波动的情况和相关信息进行收集，联系银行实际情况，制定风险预防策略，对市场需求利率和商业银行利率的关系进行有效协调，保证针对风险处理所开展前期准备工作的科学、有效。除此之外，相关部门还应当强化自身识别风险的能力，从商业银行的需求和特征出发，建立相应的风险分析方法与风险识别系统，这样做的目的是加强银行具有的风险抵抗能力。基于上述要求所建立的管理机制，既可以对商业银行在经营管理方面存在的不足加以完善，又能够提高风险规避工作的效率，从而使商业银行稳定运行的目标成为现实。
　　（三）创新银行自身的业务结构
　　利率市场化使得在传统理念指导下所开展的经营管理工作，已经无法取得应有的效果，商业银行的经营效益自然难以得到保证，创新业务结构势在必行。商业银行所开展的业务以贷款和存款为主，而利率市场化的出现，导致上述业务被大量缩减，银行经营效益受到影响的情况无法避免，解决该问题的关键是从市场的变动规律出发，调整并创新自身的业务结构，保证身处利率市场化这一背景下的商业银行，仍旧能够得到稳定、可持续的发展，需要注意一点，在创新业务结构时，银行管理者应当从实际出发，保证创新后的业务结构符合商业银行发展现状及需求。
　　四、结论
　　通过对上文所叙述的内容进行分析不难看出，利率市场化给商业银行带来的挑战和机遇均十分明显，因此，要想获得和预期相符的经济效益，商业银行应当从市场利率呈现出的变化趋势出发，深入分析自身在经营管理方面存在的不足，结合实际情况，制定并落实解决措施，例如，对利率风险进行有效管理，为可持续目标的发展奠定良好基础，只有这样，商业银行才能获得更加可观的经济效益，社会经济也会因此而得到强大的发展动力。

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