市场利率化背景下商业银行经营管理创新探讨

　　摘 要：近几年，由于市场不断发生波动，市场当中的利率价格也随之发生了波动，并且在这样的现象中，市场利率化也渐渐形成了。从另一个方面来说，在市场利率化出现之前，银行业本来是由国家垄断的，而市场利率化出现之后，银行业就发生了一定的转变，转化成为了市场主导，这就在一定程度上加大了各个商业银行之间的竞争力度。由此我们可以看出，资金的使用价格就是利率当中主要包含的内容，而商业银行的经营管理可以直接影响到利率的价格。要想让商业银行的经营管理适应现在这种可持续发展的现状，那么就必须让利率变得更为合理。在本篇论文中，我们主要对市场利率对商业银行经营管理的意义进行了探讨分析，并且通过对现阶段的市场利率化进行有效的分析，以此来探讨出最适合商业银行的管理创新模式。
　　关键词：利率 商业银行 经营 管理 市场 国家 可持续发展
　　一、市场利率化的含义
　　一般来说，国家不能再对利率的价格变化进行决定，主要起到决定作用的变成了市场，这就是市场利率化的主要含义。与传统的利率不同的是，在没有进行市场利率化之前，主要的调控机制为国家，而在进行市场利率化之后，主要的调控机制就发生了转变，成为了市场主导。所以在这种情况下，绝大多数的商业银行都开始主导市场的利率价格，但是最基础的利率还是应由国家银行进行决定，之后商业银行就可以根据自身的情况对利率进行合理有效的调控，这样一来，利率的调控就会和商业银行的融资情况一致。另外，在这样的形势下，金融机构就可以更少的被国家调控机制进行控制，这样在进行相关的金融融资活动的时候，商业银行就可以根据自身的金鹰发式来进行，从而建立起国家以及金融机构一起调控利率的发展体系，这样的发展体系对于两者来说都是十分有利的。
　　二、市场利率化对商业银行经营管理的意义
　　1.商业银行的竞争力。现阶段，个人借贷款以及企业借贷款等就是大部分商业银行中具备的基本业务，但是在进行市场利率化以后，经济市场就比原先活跃了许多，所以在这种情况下，很多消费者都开始选择去银行办理有关的金融业务，随着需求量的不断增加，商业银行的经济效益也随之不断加大。一般来说，市场发生不断变化之后，市场的利率化就会逐渐形成，所以为了避免一些不必要的问题，我们必须建立起完善可行的市场监督管理机制。
　　2.商业银行的创新能力。现在对于商业银行的发展来说，具有重大的意义的一点就是市场的利率化，但是从另一个方面来看，市场的利率化在给商业银行带来效益的同时也会为其带来很多压力。要想有效的对收益进行增加，那么银行就必须对经营管理进行优化创新，只有做到上述的内容，那么在激烈的竞争当中才能占据一席之位。除此之外，商业银行还要对自身的创新能力进行加强，只有创新能力加强了，那么商业银行的发展才能更快。就目前来看，现有的商业银行的管理模式还是比较传统的，而且比较单一，如果继续使用这样的管理模式，那么商业银行就无法融入到现在的经济发展当中。针对这个问题，我们必须对新的发展模式进行创新。
　　三、市场利率化背景下对商业银行经营管理的影响
　　1.对商业银行经营管理的积极影响。
　　1.1通过对商业银行现有的金融业务进行分析我们得出，现阶段商业银行在进行发展的过程中，主要的发展模式都是以金融业务、证券业务等为主要内容，另外，市场利率化可以对部分的股民进行激励，从而使其对股票证券进行投资，一旦这些股民完成相关的投资行为，那么商业银行的市场利率就会大幅度提升，从而使其更好的掌握市场利率的调控力度，这样一来，消费者投资的热情就会被更大程度的激发出来，以此来获得更大的利益，在这样的情形下，市场的竞争力就会被有效的提升。通常在市场利率化当中，最为主要的利率调节主体就是市场，要想建立起完善合理的金融体制，那么就必须对市场的变化进行适当的结合，从而建立起符合商业银行自身特征的管理机制，这样在进行市场竞争的过程中，商业银行就会具备更多的活跃空间，同时还可以对市场进行严格的监控，以此来创造出更多的利益。
　　1.2如果站在积极的角度对市场利率化的发展应用进行分析的话，那么它就是一个良好的发展机遇，但如果站在另一个角度来看的话，市场利率化的发展应用就会为金融行业的竞争带来一些较为棘手的挑战，所以商业银行要想在竞争激烈的市场氛围中得到长远的发展，那么就必须对自身的业务能力进行提升，只有做到这一点，商业银行才能更加稳定的进行发展。对于传统的市场管理来说，市场利率的出现无疑是一项巨大的挑战，它跟以往的调控机制有着很大的差异，所以各个商业银行必须对发展方向进行转化，发展出更多多样化的业务。其次，为了跟上时代的脚步，商业银行必须抛弃原先较为单一的管理经营模式，只有这样才能适应现阶段金融业的发展进度。
　　2.对商业银行经营管理的消极影响。
　　2.1每件事情都是具有两面性的，对于市场利率化来说也是如此，虽然市场利率化可以为商业银行带来发展以及利益，但是也会在一定程度上为商业银行带来消极的负面影响。市场利率化的全面实现不仅为商业银行带来更多的发展空间，但同时也迫使商业银行面临着更大的挑战以及风险，举个例子来说，市场利率化的全面实现会加大银行的利率风险，由于利率波动是随着市场的变化而不断发生改变的，所以在变化的过程中就必然会造成风险，而且波动越大，风险的危险系数也就越高。由此我们可以看出，市场利率化也会为商业银行带来相应的利率风险。
　　2.2在每个银行当中，最为基本的业务就是贷款业务，很多银行要想获得盈利，通常都是依靠借贷款来完成的，所以这种传统的银行业务相对而言比较稳定，并不具备什么风险。但是对于这个问题，银行也必须引起足够的重视，如果重视程度不够，那么银行也会面临极大的危险。
　　四、商业银行面对市场利率化的创新对策
　　1.利率风险管理的创新。在进行有关创新对策的制定时，首先要做的一点就是对利率风险管理机构进行组建。在商业银行的发展过程中，市场的全面利率化会为其带来一定的影响，在这些影响因素当中，商业银行的业务就会出现很多不确定的风险，所以针对这个问题，商业银行必须建立起符合自身发展的风险管理机构，风险管理机构的建立不仅可以提升商业银行面对风险的能力，同时还可以确保商业银行稳定的进行发展。
　　2.运作模式的创新。一般来说，盈利就是商业银行发展过程中最为主要的目的，所以在面临市场利率化的同时，商业银行也必须做出相应的改变，另外，制定出来的营销战略必须符合现有市场的发展需求。首先在进行市场适应的时候，必须让客户满意，这样才可以赢得稳定的客源，商业银行才可以持续稳定的进行发展。
　　五、结语
　　综上所述我们可以看出，对于一个国家来说，商业银行可以代表着该国当中的经济发展水平，所以为了获得更大的经济利益，国家必须增加对商业银行的建设，以此来实现相关的目的。
　　参考文献：
　　[1]蔡东苍. 市場利率化背景下商业银行经营管理创新探讨[J]. 知识经济，2016，（21）：51-52.
　　[2]黄静如，陈晓玲. 利率市场化背景下商业银行管理会计创新研究[J]. 集美大学学报（哲社版），2016，（03）：46-51+100.
　　[3]谭维. 基于利率市场化背景下的商业银行经营管理分析[J]. 商，2016，（20）：9.
　　[4]买逸帆. 利率市场化与商业银行的关系分析[D].郑州大学，2016.
　　[5]张爱玲. 市场利率化背景下商业银行经营管理创新探讨[J]. 现代商业，2015，（17）：167-168.
　　作者简介：扈金媛（1987.09—）女。籍贯：辽宁省沈阳市。学历：本科。毕业学校：辽宁师范大学。研究方向：商业银行经营与管理。

相关热词搜索：商业银行 利率 经营管理 探讨 创新