[人生设计面临危机] 骑士前三面临危机

　　茨城县水户市,参加游行的老人要求增加年金发放额。 　　 　　在公司兢兢业业地工作到60岁退休,65岁开始领取年金（中国称“养老金”）,然后安稳地度过余生――这是多数日本人设计的“人生蓝图”,如今却面临危机。
　　日本政府正计划对年金制度（见P8注解）进行改革。目前,政府内部已经开始针对相关课题进行讨论。例如,为了维持年金制度,有必要将年金发放年龄上调至68岁,并且增加由国民负担的“保险费”金额。
　　近年来,越来越多的企业延长员工退休年龄,并实施退休再雇佣制度,因此员工在过了60岁后的几年内也许有一定的收入保障。
　　但为了保障68岁前的生活,个人储蓄不可缺少。退休后继续支付房屋贷款的购房方式是否无法申请了?笔者身边就有不少人为此忧心忡忡。
　　在日本,加入年金制度、支付保险费是年满20岁公民应尽的义务。独立行政法人（注:政府相关机构）通常会拿这笔资金进行投资以获得增值,国民在年满65周岁后可每月领取一定金额的年金。
　　但日本正进入超老龄化社会,领取养老金的人越来越多,正在工作并且拥有收入的人口却持续减少。如果综合考虑股价下跌及全球经济不景气等问题,保险费增值也存在局限性。
　　在人口数量低于峰值后,越来越多的专家曾指出,“原封不动地沿用既存的年金制度将导致崩溃”。
　　所谓的“崩溃”就是谁都无法领取年金。没有储蓄,也没有子女来赡养的话,老年人只能在无奈中忍受饥饿。为避免陷入这一困窘局面,日本政府和官员们过去多次修改了年金制度。
　　但是,面对国家欲增加国民负担的举措,年轻一代有反对意见。在笔者读大学的1990年代后半期,身边不少人就抱有“年金制度终将崩溃,一切付出都付诸东流”的想法,而不支付当时每月1.1万日元的保险费（注:学生和个体工商户等加入的是“国民年金”,现在的费用为每月1.5万日元。)
　　据厚生劳动省统计,2010年度“国民年金”保险费缴纳率降至60％。最初根本未办理国民年金制度加入手续的人也上升至330万人。
　　在美国,老年、遗属和残障保险制度(注:Old-Age, Survivors, and Disability Insurance,简称OASDI)相当于日本的年金制度。在目前的政策下,如果国民10年内一直支付保险费的话,只要满66岁即可领取养老金。保险费缴纳数额取决于公民支付费用时的收入,所以年轻时支付保险费越多的人,在步入老年后领取的养老金也会相应增多。对于那些在退休后仍能获得收入的人,他们领取的养老金则会相应地减少。
　　社会保障专家原佳奈子曾在专栏中写道:“美国人和日本人在如何安度晚年上有很大的差异。日本的老年人非常依赖国家年金制度,美国人则依靠雇主养老金、政府强制性养老金及个人储蓄养老金这三大支柱。”
　　最近,日本媒体经常报道称“年金崩溃”。但笔者认为,只要日本这个国家存在,年金制度就不会崩溃。只是,退休后单单依靠养老金生活的时代已成为历史。
　　看来,笔者也应该尽早开始个人储蓄了。但如果正在勤奋工作的一代人都抱着同样想法的话,日本的消费将陷入低迷,国民经济也将长期陷入不景气的泥潭。(文:久土地亮)
　　
　　日本的年金制度:
　　主要分为公共年金(国民年金、厚生年金、共济年金)和民间年金(企业年金、团体年金、个人年金等)。
　　在日本,包括个体户和无业者在内,所有年满20周岁的国民都有义务缴纳国民年金,而厚生年金等则是在此基础上,根据职种、收入比例等缴纳。国家对老龄、残疾、遗属等符合规定的对象定期发放年金。

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