让保险自身优秀文化得以真实呈现

　　保险业应该是而且必须是拥有优秀文化的行业
　　一、保险业是维护企业家精神和家庭财务持续的“护生”事业
　　作为社会稳定器，保险具有对社会安全稳定发展不可替代的功能。按照熊彼特的说法，企业家精神是推动市场经济财富创造和积累的主要动力，而创新就是冒险，冒险就一定要承担风险，而风险也总有发生的小概率事件，一旦发生，这位企业家则可能有灭顶之灾，那么通过保险则可分散风险，从而使得企业家可以东山再起，从而保险能为企业家精神保驾护航；同样对于一个家庭而言，赚钱养家的人对于家庭的财务持续非常重要，但一旦生老病死残的风险发生，则有可能让家庭解体，使得家庭的财务破产。通过保险，将财务风险分散出去，一旦出现风险，仍能保持家庭的财务可持续，这一切对于家庭实体的可持续非常重要。从社会整体来看，通过保险的功能，托起了中产阶级的稳定，使得因病返贫为代表的各种风险发生而重新陷入困境的人群减少，有助于形成一个橄榄形的中产阶级社会，而这正是社会主义市场经济所需要，也是其他任何一个行业（慈善业除外），包括其他金融行业所不具有的社会功能。因而，从保障型产品的特质来看，正是在这个意义上，保险不是用来改变生活的，而是用来防止生活被改变的。
　　二、保险业是市场经济下中国社会从熟人社会走向陌生人社会时风险的“社会管理者”
　　我们正在经历一个无比复杂的转型时期，既有计划经济向市场经济的转型，也有封闭经济向开放经济的转型，还有工业化、城镇化和家庭小型化的转型，中国的增长模式和发展方式在不断地调整之中，中国社会迅速地变动起来，人们之间变得陌生、孤立和无助。我们失去了传统社会家族发展中的相互帮衬互助共济的纽带，我们失去了计划经济时代单位和国家对个人风险的无限责任承担，一切都在重新组织，包括对各种风险的组织，以及管理，正如德国社会学家贝克尔所说，我们正生活在“风险社会”之中。而商业保险正是在市场经济中扮演着风险的“社会管理者”角色，除了需要具备科学的管理和技术外，保险公司及其从业者对投保人必须拥有家族成员之间的亲情和国有单位对职工的责任，而这需要人文方面的情怀和道义担当，牵涉到人性的良善与否，因为别人是在把一生的风险（包括长寿风险和大病风险）相托，而保险则应倾力维护自己的承诺，这需要人员准入的筛选，需要优秀文化的熏习。
　　三、“人人为我，我为人人”的经营法则需要行业具有崇高的道德基准
　　保险是科学的慈善事业，是集众人之财抒一家之困，是“人人为我，我为人人”的一个风险管理池，保险公司仅仅是一个受托管理者，最早的寿险教科书总是讲，保险是一个共同基金，是投保人的风险基金，其意它的所有权不属于保险公司，因而保险公司的经营规则迥然有别于其他行业，受托人的道德操守应当是很高的。本来“人人为我，我为人人”是针对投保人之间的互助而言的，现在变成投保人和保险公司之间的契约关系，或者说由保险公司来扮演这一纽带。如果我们仔细分析这一法则，我们会发现“人人为我”，这是利己的载体，对于每个人、任一公司和保险业而言是非常容易达到的，生而具有的，但是“我为人人”，则是利他的体现，没有自身的修行、较好的教化、乃至监管的高压、法律的制裁，恐怕是很难天然具备的。投保人做到“人人”（众多投保人）为“我”（保险公司）是基于对保险公司的承诺的兑现，即保险公司会践行“我为人人”的承诺，所以投保人对保险公司的利他品德是有所期许的。从动态和循环来看，若保险公司不能做到“我为人人”，则很难要求投保人会参与到仅对保险业及其管理人员有利的“人人为我”的保险行业中，因此，保险业是一个更高平台上的约定，是利己利他的平衡体，是推己及人己立达人的治生事业，所以，保险从业人员尤其是保险管理者应当具有崇高的道德基准。
　　推进保险文化建设必须回答的几个问题
　　欲了解文化得首先了解何为文、何为化？《论语·公冶长篇》子贡问曰：“孔文子何以谓之‘文’也？”子曰：“敏而好学，不耻下问，是以谓之‘文’也。”结合保险业，我的理解是，经过不断地借鉴学习其他国家其他行业的先进经验做法，从而了解到中国保险业可持续发展的最佳实践和最佳路径，这才达到保险之“文”的境界。而何者为化呢？教化、演化、感化、变化 、化境、春风化雨、化腐朽为神奇等可称之为“化”，美化、物化、庸俗化、妖魔化、思想僵化等亦可为“化”，所以，在保险发展的十字路口，我们更需要优秀的保险文化来引导和改变行业。
　　一、文化是名词还是动词
　　文化的定义林林总总有几百种之多，仁者见仁智者见智莫衷一是。仔细区分，可以将其划分为，一是人们身上共性的精神特点、文化素质和行为方式等，成为不同行业的支撑要素；二是新的生活方式如电子阅读等，与人性有关的情感、生活感受和体验的文化，包括文化产业；三是内容和形式的文化，如河姆渡文化、茶文化和酒文化等等。
　　我想，文化可以静态地看，也可动态地看。若静态看，文化则表现为名词，是一种不变的状态；若动态看，文化显然是个动词，表现的是一个过程，即《易经·贲卦》的象辞上所说：“刚柔交错，天文也；文明以止，人文也。观乎天文以察时变，观乎人文以化成天下。”人文与天文相对，人文区别于自然，有人伦之意，区别于神理，有精神教化之义；区别于质朴、野蛮，有文明、文雅之义，区别于成功、武略，有文治教化之义。可见，所谓人文，标志着人类文明时代与野蛮时代的区别，标志着人之所以为人的人性。而文化之本质在于“化”，不正向地教化，演化，不足以使社会进步。倡导优秀的保险文化，实即向初级阶段的保险业告别，向有时存在的“人人为我，我为人人”的割裂状态告别，逐渐提升保险行业的内涵和层次，构建起人人为我我为人人的有机衔接融为一体的现代保险业。
　　二、文化是规范还是实证
　　经济学有两个专业术语，“规范经济学”和“实证经济学”，前者关心人们的经济行为“应该是什么”，探讨和制定满足这些行为规范的行动步骤和政策建议，以一定的道德规范和价值判断来评价人们经济行为的是非善恶，提出人们经济行为的规范（即标准）。而后者则是指描述、解释、预测经济行为的经济理论，从原则上说，实证经济学是独立于任何特殊的伦理观念的，不涉及价值判断，旨在回答“是什么”、“能不能做到”之类的实证问题。

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