新型农村金融机构可持续发展的现状、制约因素和对策

　　[摘 要]党的十九大报告中指出，我国经济已逐渐从高速增长期转变为高质量发展的时期，并进入中国特色社会主义新时代。在此形势下，给新型农村金融机构的改革与发展带来了全新的机遇与挑战。而促进新型农村经济的进一步发展，还需结合党的政策及其发展需求等不断推进金融机构的高质量发展，全面提升其服务质量和发展效益。文章对新型农村金融机构可持续发展的现状、制约因素和对策展开探讨。
　　[关键词]新型农村金融机构；可持续发展；制约因素；现状与对策
　　[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2018.12.048
　　1 新型農村金融机构可持续发展的现状
　　银监会在农村地区实行了调整放宽金融机构的准入政策，并提出新型农村金融机构的概念，逐步推进了供给侧改革以及农村经济的进一步深入发展。目前，我国新型农村金融机构数量逐渐增多，信贷需求也有所提升，村镇银行等金融机构的存款和资产规模不断扩大，其金融市场逐渐活跃，加之资本融入多元化，极大地增强了农村金融市场的竞争力，带动了农村地区的经济发展。
　　但在其发展过程中也存在较大的不足，主要体现在：一是难以全面满足农户的信贷需求，其贷款对农民来说具有一定的约束性，脱离了设立村镇银行以及农村资金互助社成立的初衷。二是金融机构分布不合理，农村资金互助社的发展滞后，且资金流动率较低，难以实现银监会所制定的发展规划目标，进而未能全面满足农民的生产和消费需求。
　　2 新型农村金融机构可持续发展的制约因素
　　2.1 筹资渠道有限，知名度不够
　　从近几年新型农村金融机构的发展状况来看，其发展速度相对有所提升，但总体上速度较为缓慢。由于该类金融机构成立的时间较短、覆盖面较窄、知名度低，进而难以快速得到公众的认可，使其吸收存款难度大，资金流动性低。其次，由于村镇银行本身无法发行金融债券、农村资金互助社的融资渠道不顺畅等，都严重制约了金融机构的发展。
　　2.2 监管权限过于集中，方式有待改善
　　目前，对新型农村金融机构的监管中，其监管权限过于集中也制约着机构的发展，并且未能充分考虑其经营发展过程中存在的风险，监管成本的控制力度不够，加之监管责任落实不到位。另外，监管方式也具有一定的不足，常采取的是统一审慎监管的方式，进而难以提升监管水平。
　　2.3 政策支持力度不够，配套措施不完善
　　政府部门的支持对新型农村金融机构的可持续发展具有重要推动作用。目前，虽已出台了一系列的财税政策，但总体来说，对新型农村金融机构的财政扶持力度不够深入，如在发放支农再贷款方面的支持力度不强，使得其与其他大型金融机构之间的发展差距较大。另外，其相关的配套措施不完善，如保险和信用体系不完善等，导致经营存在较大的风险。
　　2.4 创新能力有限，可持续发展实现难度大
　　目前，新型农村金融机构的数量在不断增多，但存在业务创新能力有限，导致难以吸引更多的客户。同时，由于其信贷服务严重偏离农村，更在管理机制上存在较大的缺陷，因而未形成规模经济，其盈利能力也难以得到提升。
　　3 新型农村金融机构可持续发展的对策
　　3.1 拓宽筹资渠道，提升金融机构的知名度
　　为实现新型农村金融机构的可持续发展，还应不断拓展其筹资渠道，进而增强机构的经营实力，有效提升其知名度。首先，应充分发挥各大中型金融机构的协助作用，如中国农业银行、中国邮政储蓄银行等，加强双方的信贷合作关系，并完善批发资金的长效机制，进而在市场机制的引导下从中进行拆借资金。其次，应进一步优化金融机构的资本结构，按照《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》相关规定，适当允许境外正规金融机构进行参股，或通过适当扩大股东人数的方式增加资金的来源。最后，应明确支农支小的市场定位，打好精准扶贫的攻坚战。在防控风险的前提下，吸引更多的社会资金融入金融机构中，并且不断创新和完善信贷支持“三农”的方式方法，如结合特色产业，因地制宜开发创新金融产品；向小额信贷公司提供更多的扶贫产品等。同时，扩大“三农”信贷投放规模，扶持重点产业，农户收入有了保障，贫困户还贷风险降到最低。
　　3.2 完善监管体制，实现监管权限的优化配置
　　在新型农村金融机构发展过程中，还应充分发挥银监会的职能作用，不断完善相关的法律监管体系和机制，创新市场准入政策，并促进监管权限的优化配置，从而在增强监管人员的工作责任意识的同时，有效规范新型农村金融机构的发展。首先，应结合当下金融机构在新型农村中的发展现状，不断完善相关的监管体制，实行分级监管的方式，避免权力过于集中，并优化监管资源的利用，进而营造一个严密的监管体系。其次，应适当放宽准入门槛和条件，实现“低门槛、严监管”的工作原则，例如适度放宽对中小型金融机构的准入约束条件、放宽对村镇银行发起人的限制条件、放宽对农村资金互助社的准入条件等。最后，还应针对新型农村金融机构类型的不同实行类别化、差异化的监管方式，严格落实监管责任，并结合其具体的发展现状打破统一审慎监管的模式。
　　3.3 强化政策支持，完善相关的配套改革措施
　　为深入贯彻党的十九大精神，政府部门还应加强对新型农村金融机构可持续发展的重视，强化资金和政策上的支持，不断完善相关配套的改革措施，以推动其实现进一步发展。在财税政策的支持上，应适当扩大财政和资金的支持力度，如通过政府参股但不参与管理的方式帮助其快速成长。同时，适当实行一定的税收优惠政策，根据新型农村金融机构发展阶段的不同给予不同的优惠政策，如提高财政补贴等。在货币金融政策的支持上，可结合新型农村金融机构发展现状适当降低存款准备金率，并鼓励其发放小额贷款等，同时深化免征监管费用政策，以提高其经营能力。在配套措施上，可适当增加有效供给，扩大金融机构试点的覆盖范围，并不断完善农业信贷担保和保险保障体系、信贷风险分担和转移体系等，以全面推动新型农村金融机构的进一步发展。此外，政府部门还应给予一定人才和技术上的支持。
　　3.4 开展多元业务，全面提升机构的创新能力
　　新型农村金融机构应不断提升自身的创新意识和能力，积极开展多元化的业务，进而向众多客户提供更加多样化的选择机会，以免出现偏离农村、脱离银监会工作本心的错误倾向。首先，应创新经营理念，完善对工作人员的管理、激励、考评等内部控制制度，从而不断优化业务流程。其次，应明确服务“三农”的市场定位，可实施错位竞争战略，并结合客户需求创新金融产品的研发，在市场机制的运行指导下制定合理的价格机制，以满足更多客户的信贷需求。最后，还应加强与互联网的联系，开展微型金融业务，不断创新金融产品与服务。此外，应建立完善的风险防控机制，从而逐渐实现新型农村金融机构的可持续发展。
　　4 结 论
　　在高度重视“三农”工作的背景下，党的十九大报告中指出应切实落实乡村振兴战略，对新型农村金融机构的可持续发展提出了更高的要求。因此，为进一步推动农村供给侧改革，还应积极探索其当下发展的制约因素，并采取拓宽筹资渠道、创新融资方式，完善监管体制、加强监管力度，强化政策支持、完善相关配套措施，开展多元化的业务服务、提升创新能力，从而实现新型农村金融机构的可持续发展，并全面提升农村的经济发展水平。
　　参考文献：
　　[1]牛玉亭.中国新型农村金融的可持续发展研究[J].人力资源管理，2016（3）：10-11.
　　[2]高晓光.新型农村金融机构的脆弱性与可持续发展[J].管理世界，2015（8）：176-177.

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