【万元户现在身价几何?】百万身价会像过去的万元户嘛

　　我们分别选取1981年、1991年、2001年和2007年这4个时点来考察,看看货币可能的变迁途径。 　　第一种,从居民家庭人均年收入看,上述4个时点分别为:500元、1700元、6800元和13800元。因此“万元财富”要跟得上人均货币收入增长,30年前的1万元,大抵和现在的27万～28万元相当。当然也有另外的货币收入变动口径,例如以城镇职工平均工资看,上述4个时点则分别为780元、2300元、10800元和21200元,这样算下来结果差不多。从业人员的货币工资,在过去的30年间,每10年增长约3～4倍,这实质上就意味着储蓄起来的1万元必然随之贬损。或者说,1981年的1万元,大约相当于当时职工13年的工资,或者家庭人均20年的收入,按照目前工资或收入水平来推算,当年1万元应该大抵相当于现在的27万～28万元的水准。
　　第二种,从居民人均储蓄看,上述4个时点居民储蓄总额分别为:523亿元、9200亿元、7.4万亿元和17.3万亿元,考虑人口变化之后的人均储蓄为52元、800元、5900元和1.3万元。这样算来,1981年的“万元财富”相当于当时人均储蓄的200倍,折算到现在差不多是255万元。
　　从上面两种很粗糙的计算看,“万元财富”经不起时间的折磨大幅度缩水,即便中国居民早在30年前就能够购买和CPI指数挂钩的国债,当年的1万元到现在也就仅仅44万元而已。假定当年的“万元户”采取5年定期储蓄不断滚动定存,即便考虑到保值贴补,当年存入银行的1万元今天充其量也难超过10万元。
　　例子可能是粗糙的,但结论显而易见:过去30年,钱本身的确随着时间的推移非常“不值钱”了!
　　虽然中国30年来CPI平均增长了不过4.8%,表象上没有严重的通货膨胀,但各口径货币供应量极速增长,这种进程就是所谓的“货币化”。
　　过去30年,中国货币化进程的一个维度是货币使用范围的不断扩大,在20世纪80年代初期,可能只有柴米油盐等生活必需品才用得着钱,并且还得有票证配给,才能派得上用途。当时的教育、住房、医疗等基本上是公费的。随着经济社会改革的不断深化,上述领域大体都货币化了,上学贵、看病贵、商品房更贵。货币使用范围的扩大,本身就要求货币当局发行更多的货币,原来“高福利、低工资”的劳动报酬结构,也逐渐向以货币收入为主、以社会保障为辅的结构倾斜了。
　　中国货币化进程的另一个维度是货币发行规模的惊人膨胀。以每年净投放的现金看,1981年为50亿元,2007年则为3300亿元,增长了66倍,流通中现金则从3200亿元增长到2.7万亿元,这还没有考虑银行卡对现金的巨大渗透和替代效应。
　　经济金融运行的有趣之处就在于,这往往是政府和私人部门之间“你有政策,我有对策”的博弈过程。就20世纪80年代的万元户而言,如果沉湎于消费,在当时购入十分稀罕的彩电、冰箱和磁带录像机,那么到今天这些资产的残值接近于零;如果他前瞻于保值,在当时购入黄金并持有至今,我记得80年代金价每克大约6.70元,目前大约270元;如果他当时买入大米并假定大米可长期不变质,那么30年间,每公斤大米价格已从约0.5元上升到约3.5元;而选择储蓄或者国债的话,在货币化的侵蚀下,30年来币值会被消蚀2/3。
　　在快速货币化的进程中,持有现金或者低风险低收益的储蓄、国债等金融资产,和把大半财富拱手让出的差异并不大。用货币去购买可以大规模产业化提供的消费品,几乎等同于奢侈的挥霍。
　　中国极速的货币化进程虽然已经持续了30年,但很难想像它还能再持续30年,金融体系的过度银行化以及投资在经济增长中过于显赫的地位,都可能使技术创新迟缓、结构调整不畅、收入分配改革难以得到真正关注,更令人关注的是,企业甚至居民都已经在30多年的切身体会中,注意到了运用“长期金融负债”去对抗,其基本理念无非就是“今日之财不是财,明日之债不是债”。
　　(摘自《职场》杂志)

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