章云河：何必死守不动产

　　能有一笔资金在退休前让自己好好配置、规划一番，灵活自主地为将来安稳的生活打基础，才是最有价值的。
　　对于章云河来说，没必要死守着房子是过去半年时间带给他的最大感触。从原本的颇为坚持房产保值、注重安稳，到如今的“卖房投资”、“快乐理财”，章云河的故事可以说正反映着当下房地产投资市场的变化。
　　当房东 劳心劳力
　　原本，章云河的名下有3套房产，一套动迁房是一家三口自住用的；一套市区老房子由章云河的母亲独自居住；还有一套靠近内环轨交的房子则常年出租，租金收益用来贴补家用。“内环边的出租房最早是因为工作需要，那时候一方面动迁房还没有下来，另一方面也是考虑到房子既保值又增值，于是咬咬牙就买了。”章云河回忆说，“那是2001年的事吧，总价我记得是39万元。”
　　然而从前年开始，章云河家里的情况发生了一些变化。章云河告诉记者，当时因为儿子正筹备结婚，而母亲又需要人照顾，经过几番考虑之后，章云河卖出了母亲居住的那套老房子用作儿子购置新房的首付，母亲则接到自己家里同住。“出租的那套维持原租金续租了一年，想着家里筹办婚礼刚刚‘大出血’，自然更加需要租金的补贴。”章云河说。
　　故事的转折发生在201 3年的夏天。随着儿子婚后搬出了原本住的动迁房，妻子也退休在家照顾母亲，章云河家里的生活开始趋于平静。然而让章运河没想到的是，6月份那套出租房合约到期后，却让自己着实闹心了两三个月。
　　原来，由于区域性的房价上涨带动了租金，章云河提出签新合约每月租金要从4600元提高到4800元，“中介都说我这样的房子至少能租5000元/月，我觉得两年涨200元也不算过分。”章云河笑了笑说，“但原来的租客表示承担不了。”无奈之下，章云河便联系了中介将自己的房子挂牌5000元/月出租，并表示最低可接受4800/月。
　　都说7、8月份是租赁市场火热、租金上扬的黄金时段，然而一个多月过去，问情况、看房子、还价格的中介和房客让章云河不堪其烦，房子却还是没能租掉。“虽说两室一厅的房子受众不算广，但好歹近内环、近地铁，一开口就还价到4500、4600元实在让人很难接受。”章云河边说边摇头，“开公司的、当二房东的这些我又统统不敢要，要找到合适的租客真的不容易。”
　　算收益只少不多
　　眼看着日子一天天地过去，房子却长时间空置在那里，章云河不由地焦躁起来。“闲了两个月我就有点急了，章云河边说边算，“要知道，空关两个月至少已经白白损失9000元，这还没算中介费的支出。”
　　能不能索性把房子卖掉呢？这样的念头有一天就突然出现在章云河的脑中。“感觉一开始是带有点自暴自弃、撂挑子不干了的感觉。”章云河自嘲地笑着说，“不过一边算收益一边仔细想了又想，越发觉得是可行的。”
　　按照章云河当时的想法，以5000元/月、1年12个月全都正常出租计算，自己这套房子每年能有6万元的租金回报，对于一家人的日常生活而言确实已经不错了。“可是我去中介那儿打听了下，毛估估我那套房子能卖350万元。”章云河说，“按这个总价算，我一年的收益率只有可怜的1-7%。”而一想到如果老是会空置上一两个月甚至更多，收益率只会更少，这让章云河更加泄气了。
　　而在另一方面，银行、保险、基金、互联网金融……各种各样满天飞的理财产品则成了章云河抛掉“死守房子”观念的另一个原因。“当时我的想法挺简单的，就算那些号称6%、8%甚至10%年化收益率的理财产品都不够靠谱，那我买那些低风险的3%、4%的产品不就行了？”章云河一摆手说，“怎么说也比租金高吧！”
　　“当然，房价继续上涨的问题我也有考虑。”章云河告诉记者，按照之前几年上海中心城区的涨幅来看，房子本身的增值幅度还是很可观的，未来的涨幅收益也很可能高于保守型理财投资的回报。不过，市场和政策的双重变化在不断影响楼市，考虑到产权期限、房产税、遗产税等政策预期，章云河又觉得房价的上涨空间将会逐年压缩，他笑着说：“而且自己还能活几年都不知道，似乎也没必要一直苦等手上的房子涨到天上去。”
　　卖房款 快乐理财
　　打定了主意之后，抱着“过几年抛也一样是抛”的想法，章云河召开了家庭会议，很快通过了卖掉房子转而进行其他投资的“决议”。让章云河又有些意外的是，挂牌350万元的总价之后没多久，很快就遇到了合适的买家。“那家人是因为小孩读书的原因，所以要置换到市区附近，在我那个位置坐地铁也方便。”章云河告诉记者。由于双方都各自感觉比较满意，很快就达成了交易。出于对方“靠谱”的缘故，章云河最终让价到335万元成交。
　　不过，生性谨慎的章云河并没有贸然地开始自己的理财大计。他先是将钱款的大半存入银行，又拿出一部分投入股市。“之前几年忙儿子结婚的时候，家里的‘余粮’基本上光了，几乎没进行什么理财。”章云河说，“拿到这笔‘巨款’一下子有些没方向，就想着先从熟悉的领域慢慢做起。”
　　之后，章云河和妻子又一同在同事、朋友的介绍下，逐渐挑选并尝试了几款银行推出的低风险理财产品，甚至还投了一小部分钱在余额宝里面“尝鲜”。让章云河和家里人都欣喜的是，这几款产品都获得了与预期相近的收益。而另一方面，重回股市的章云河夫妇也有所斩获，“以前主要是我炒，现在我老婆退休在家每天看行情、选股，”章云河笑着说，“几个月下来赚了一两万元，可把她高兴坏了。”
　　虽说是一路“小打小闹”，但章云河也没有忘记审视自己的收益情况。小半年时间过去，章云河把银行利息、股票和理财产品收益加在一块儿，发现自己赫然已经有了近4万元的进账。“考虑到并没有把所有的资金都用于投资，如果按这个趋势一年的收益肯定是比出租房屋的回报高不少的。”章云河颇为高兴地说，“而且不像以前每月守着租金过日子，看到自己投资赚了钱，心里也很有成就感。”
　　配资产 灵活安稳
　　不过，对于投资所可能产生的风险，章云河还是感到有些担心。“毕竟未必能一直买到收益稳定又靠谱的理财产品，股市输赢也很难讲。”想到这儿，章云河又觉得该把自己家的“资产”更合理地配置一番，尽量在控制好风险的前提下，再追求一定的收益。
　　一方面，考虑到儿子已经成家，妻子也退休在家照顾母亲，大笔开支的压力已经没了。反倒是需要给自己和家人“添置”一些保险产品，给自己和家人今后退休养老、看病吃药提供一定的保障；另一方面，就像房产会有空置、降价、老化等风险一样，投资各种各样的理财产品同样有各自的风险，章云河觉得应该将资金合理地配置好比例，并分散投资在不同种类的几款产品中。
　　做了这些设想和规划之后，章云河再次感觉到了“卖房理财”的好处。“以前埋头忙工作、忙儿子教育和成家，家里的钱总是攒不起来。”章云河颇有感触地说，“后来又守着一套房子收租，觉得房子每天在涨价心里也踏实。”可如今章云河更觉得，能有一笔资金在退休前让自己好好配置、规划一番，灵活自主地为将来安稳的生活打基础，才是最有价值的。

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