谁为拆迁“暴富”谋“钱途”:钱途

　　2011年4月14日，宽大的会议室内，400余人济济一堂，这场长达两个小时的讲座只有一个主题，那就是“拆迁款资产配置”。 　　这是由北京市门头沟区政府组织的一场讲座，由财富管理网CEO、华晨星财富管理顾问公司总经理杨晨主讲。坐拥十几项社会职务的杨晨是京城各大财经媒体的座上客，具备良好的口才和丰富的独立理财经验。
　　讲座通俗易懂，诙谐而生动，在场的人迟迟不愿离去。据介绍，当天参加讲座的人员除部分基层政府工作人员外，都是门头沟当地拆迁户，他们都因被拆迁而获得80万元至1000万元不等的拆迁补偿款，平均获得补偿款在2万元至300万元左右。
　　类似讲座在北京许多地区都曾举办过，大兴区北臧村镇曾邀请理财师为200多名妇女举办“家庭科学理财”讲座；丰台区也曾邀请金融专家，为重点村的村民举办理财讲座，教村民拆迁款该怎么花。
　　随着北京城市改造建设的不断推进，大量地区面临拆迁，并逐步推演至远郊农村，当地居民也获得新居或金钱补偿，相当一部分人因此“一夜暴富”。
　　拆迁致富颠覆了传统的致富模式，几年间，“城中村富二代”的故事在全国已经普遍上演，他们的生存状态越来越多地为社会所关注。在外界艳羡与争议的背后，拆迁户们离开祖辈生存多年的土地，面对近乎天翻地覆的生存状态的改变，如何合理配置拆迁款，让资产保值增值，而不落入“暴富病”的窠臼，也成为所有拆迁户们不得不直面的现实话题。
　　
　　一夜暴富
　　“要想富，当拆迁户。”这句调侃已经成为许多人心态的真实写照，拆迁拆出的“一夜暴富”神话，也在纷纷上演着。
　　深圳岗厦村拆迁集体暴富，造就出十个亿万富豪。2010年，继岗厦之后，深圳最大的城中村――大冲一夜成名，有媒体报道，大冲因旧改而出现了10个亿元富翁，40多个千万富翁。
　　广州市天河区进行的“大规模改造”中，当地村民因拆迁补偿而一夜暴富，每户村民都将有过百万元身家，最多一户可回迁近5000多平方米，估价超5000万。
　　在北京，著名酒吧街南锣鼓巷南口因兴建地铁站而拆迁部分老房，有网友爆料每平米补偿金高达15万元至30万元不等，当地居民透露，有人光拆迁补偿就拿了9000万元。几乎一夜之间，这条小胡同就诞生了无数“百万富翁”。
　　而另一个位于北京东北四环外的村庄――大望京村也因拆迁而闻名，全村拆迁补偿总额高达50亿元，全村1700户农民，户均近300万元，20%的住户甚至拿到六七百万。拆迁让大望京村全村跑步进入百万元户级别。
　　在河南省郑州市，城中村拆迁改造也让很多村民一夜暴富，大多数村，上至老人下至顽童，每人都分到了200平方米的房子，折合市价百万元；有的一家分到6000平方米的房子，折合市价2000多万元。
　　以一户三口之家为例，有三分地的宅基地，若是执行六七年以前的拆迁政策，该户家庭除了获得两三套回迁楼房外，还会获得二三十万元的拆迁抵偿。若是执行最新的补偿政策，这笔拆迁款的数额已经有了大幅增长。获得数百万乃至上千万拆迁补偿款的农民也不乏先例，而该户家庭若仅仅靠务农，年收入也就在数万元。因拆迁而获得几百万、几千万，甚至上亿补偿款的都不鲜见。
　　暴富为这些人带来喜悦，也带来不安，他们面临巨大的尴尬。许多人一直延续着祖祖辈辈“面朝黄土背朝天”的生存状态，日出而作日落而息，忽然面对一笔可观的巨额补偿款，他们往往无所适从。
　　以大望京村为例，去年一年里，全村不到1700户农民，新增了600多辆小汽车，且都是价值几十万以上的“好车”。
　　然而，在买车、买房的消费大潮背后，是另一种景象。
　　对于可观拆迁款的用途，许多人也显得无所适从，在北京的一些拆迁村中，出现了村民用宝马拉黑活，开高级车去扫马路的现象。
　　一位拆迁户告诉记者，他们村一场拆迁巨额补偿下来，家庭净是闹离婚的，出了上百起官司，有母亲告闺女的，有哥哥告弟弟的，姐妹闹得谁也不理谁的，大打出手的，还有莫名其妙20多人离世的。
　　“这显然都是拆迁费给闹的，看来拆迁致富其实也是挺毁人的。” 这位农民说。
　　长期办理拆迁案件的律师李文谦表示，目前他所代理的许多案件都是由于获得巨额拆迁款后家庭分配不均而导致矛盾纠纷，亲人对簿公堂，甚至酿成更大悲剧。
　　
　　理财规划
　　杨晨为记者讲述了当天在门头沟区所举办的讲座内容，他首先用犹太人的例子为大家解释了什么是“真正的富人”。
　　杨晨认为，成熟市场中真正的富人，他们往往不炫富，不开豪车，不滥买奢侈品，具有成熟的消费理念和生活态度。他认为，对于忽然获得巨额财富的拆迁户，应该正确引导，使他们知道这笔钱不应用于挥霍和奢侈消费，而应以退休和子女教育为理财目标。
　　杨晨现场为大家算了一笔账，一位老人在门头沟区退休后需要多少钱才可以过得比较富足，最后得出的答案是300万，即在解决子女教育、住房、医疗等问题的基础上实现投资收益。
　　而对于投资理财，杨晨不建议拆迁户们去操作风险较大的股票，而建议他们购买一部分指数型基金，或拿出一部分资金去创业，参与社区服务型创业。对于投资过程中资金的配比，杨晨则没有给出具体的建议，他认为应该根据个人情况而定。
　　“大部分拆迁户缺乏投资理财产品的知识，我也很担心营销人员忽悠他们过多地配置一些资产，假如有300万元的资产配置7万元至80万元左右的保险也是可以的。”杨晨表示。
　　与拆迁户对银行类投资产品的偏好相比，银行似乎并未对拆迁户群体做更多的功课。一名当地政府工作人员表示，大部分村民文化层次不高，希望各种金融机构除设计各种投资产品外，也要做一些公众的知识性普及工作，否则在接触理财产品时，村民们很容易被“忽悠”而缺乏判断力。
　　一名拆迁户则表示，他更倾向于投资央行票据等银行类理财产品，虽然收益率低，但是稳健。“其实我最大的愿望就是跑赢通货膨胀。”这位农民说。
　　
　　被争夺的市场
　　2010年初，北京市昌平区沙河镇小寨村进入拆迁程序，每家拆迁户一般都可获得从数十万到数百万不等、乃至更多的补偿款，
　　嗅觉敏锐的农行昌平支行为该村拆迁户提供上门服务，短短几个月间挖掘近30户小寨村拆迁客户，吸收储蓄存款约2000万元。
　　据悉，农行专门成立了入村工作小组，为每一户拜访过的拆迁客户家庭建立档案，汇总成入户综合统计表，并加以分析研究，为客户量身定做理财方案。从入户的第一次接触，到与客户达成协议，再到客户领取拆迁补偿款，农行沙河分理处还出车派人陪同客户办理，办理完毕后，又将客户送回家中。
　　然而，看似人性化的服务背后是极具针对性的市场策略。
　　记者来到农行北京市丰台支行，工作人员表示没有听说过专门针对拆迁户的理财业务，而在朝阳支行，工作人员则表示，有一款名为“迁喜得利”的理财产品，专门针对城中村改造农户专享，对不同年龄、不同风险承受能力的农村拆迁居民，由个人客户经理提供一对一的一站式个性化服务。比如，针对拆迁家庭不同的实际情况，提供“添喜”、“旺福”、“增禄”和“长寿”四种理财方案。每种方案会对客户资产在储蓄存款、国债、货币基金、债券基金、股票基金、保险、理财产品等品种的配置比例上提出不同建议。但对于这款理财产品的具体操作方式，柜台值班人员则表示不太熟悉。
　　一位农行高层工作人员透露，农行仅在重点拆迁区域的分理处配置这类产品，针对不同的市场特点提供不同的理财服务。
　　据不完全统计，仅2010年，朝阳区有近45个村拆迁，涉及4.67万农民；海淀区有20个村拆迁，大兴区有64个村拆迁，怀柔区有3个城中村拆迁，昌平区至少30个村拆迁。
　　这是一场激烈的客户争夺战，据了解，在每一个拆迁村所在地，都会有许多银行选择蹲点服务，争夺客户资源。
　　一位业内人士透露，这场竞争从2009年开始即愈演愈烈，在2010年进入白热化，而目前在市场上并未看到最大的赢家，只有一个显而易见的特征是，与保险公司、基金公司相比，客户更愿意选择储蓄而非投资。
　　记者走访了位于亚运村的展恒理财，专业从事家庭理财服务多年的理财总监石端义表示，目前他正在服务一些拆迁户客户。
　　石端义介绍，在近期亦庄经济开发区的拆迁过程中，绝大多数家庭都可以获得300万元左右的拆迁款，而这部分投资者大部分还是倾向于把钱存进银行，做成活期储蓄。
　　石端义认为，拆迁户理财首先应考虑个人及家庭生活成本的增加，同时对资金收益率有预期，保证生活质量能够长期稳定的提高，然后就可以根据投资预期和市场情况做一些资产配置。
　　亚太城市发展研究会房地产分会会长陈宝存认为，拆迁造就财富的许多故事，都在印证着我们是通过各种旧城改造、棚户区改造、危陋房改造来实现城市和城郊居民居住水平的改善。
　　业内人士普遍认为，在财富故事的背后，不应过度渲染“暴富”色彩，更应关注的是对拆迁户个体权益的尊重与保护。
　　“对拆迁户客户的争夺非常激烈，我们也一直在关注这个群体，希望寻找到更多的客户，一切取决于能不能给客户提供他需要的东西。”石端义表示。

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