财险公司经营管理效率现状及解决办法

　　摘 要：随着我国社会经济的不断发展，也促进了财产保险行业近些年的飞速发展。不管是企业财产安全还是个人生命财产安全，财产保险越来越深入到人们的日常生活，为社会稳定发展、人民生活水平提高提供了有力的保障，同时也推动我国经济的可持续发展，成为社会发展不可分割的一部分。与此同时，财险公司在高速发展过程中，其经营管理效率所存在的问题也日益显现了出来。所以，财险公司想要长远发展，就必须改善现有的管理模式，提高经营管理效率。
　　关键词：财险公司 经营管理 效率 现状
　　在财险行业迅猛发展以及服务多样化的同时，财险公司所提供的服务也相应的有了很大的提高，相比较来说，我国的财产保险服务已经出现了供给大于需求的局面，转换成了买方市场，财险公司越来越处于被动地位。随之财产保险市场的竞争也将日趋激烈，所以在产品服务的性质划分和特色服务等方面必将成为竞争方向。尤其是对于同质化竞争比较激烈的财产保险市场而言，财险公司的经营决策决定着整个公司的发展命运。怎样才能迎合客户需求，发展壮大客户群体，取决于财险公司自身的t经营策略，这无疑是所有财险公司目前急需考虑和解决的问题，想要在激烈的市场竞争中站稳脚跟，就必须创新经营管理策略，提高管理效率。
　　一、保险行业在发展过程中面临的问题及管理缺失
　　1.产品同质化情况下的恶性价格竞争。保险业在我国属于新兴行业，但是其发展态势却远超传统的银行业和证券业，短短几年内，就在全国各省市、县城铺设了营业网点，主要原因是其采取激进的发展战略。随着从事保险行业的公司越来越多，保险客户的消费心理也日渐成熟，行业竞争也日益激烈。而作为省市、县城的一线营业网点，也面临着很大的压力。为了完成公司业绩，过度重视业务发展和最终结果，而忽略了企业发展过程中的管理，对服务人员只是一味的采用物质激励的方法，而忽略了对企业文化的宣传和员工思想意识的引导，导致从业者的从业意识过于功利化。面对严重的市场同质化竞争，保险公司并没有从服务质量、内部经营管理上着手提升竞争力，而是单纯的打起了价格战，不断压低价格来维持市场占有率，这种非理性的竞争手段损害了公司利益的同时也扰乱了市场秩序，不利于保险公司的长远发展。而作为经营者，也倍感无奈和迷茫。
　　2.市场开发和维护不足。从保险产品销售来讲，产品的研发没有从销售需求出发，导致新产品进入市场后，其推广和发展面临着重重阻礙，保险公司竞相争抢已经发展成熟的消费群体，但是面对更大的市场发展空间，企业却不愿意投入更多的精力去开发和培养，无法满足社会的发展需求。随着市场经济的不断发展，民营、私营企业应运而生，与国有企业相比，他们更需要保险作为企业生存和发展的保障，但是一直以来，保险公司对这一市场领域没有尝试研究和拓展，导致这些企业得不到保险保障。而作为后期理赔，保险公司的主要利润来源是20%的未出险客户，对于这些为保险公司提供利润空间的客户来说，理应得到比出险客户更为人性化的服务，事实却恰恰相反，各大保险公司将更多的精力投入到对出险客户的服务，而忽略了未出险客户。
　　3.从业人员综合素质低，缺少专业人才。对保险而言，它要求保险从业人员有很强的专业素养，但是我国的保险行业由于多方面因素，降低了对从业人员的要求，也没有对从业人员进行专业系统的培育，导致保险销售团队人员众多，但是精英甚少。保险一度被人们误解为传销。由于保险人员对保险条款的理解不准确，解释不透彻，过分夸大保险义务，在一定程度上误导了消费者，有的销售人员甚至为了销售业绩给消费者带来了很大的困扰，从而导致消费者对保险产生了很深的误解，损害了保险在消费者心目中的形象。尤其是对于出险后的理赔问题，近年来不断有报道消费者和保险公司的理赔纠纷，让消费者觉得自身利益得不到保障，对于保险公司而言，这其实是得不偿失。除此之外，在保险公司不断扩大经营规模和营销网络的同时，对高素质人才的需求也不断增加，尤其是对管理人员，要求他们不仅要有较强的专业素质，还要有一定的管理能力，对公司的管理体制、经营策略、人事要求、考核制度等各个方面都要了解和掌握。然而现在的保险公司基层管理人才明显短缺，公司只能让销售业绩高的营销人员担任公司管理层职位。人才短缺为保险行业的长远发展埋下了安全隐患。
　　二、财险公司财产保险业务的经营策略和发展方向
　　1.紧跟国家宏观经济发展形势，把握投资机会。在本质上，企业财产保险业务既可以为生命财产安全提供保障，同时也可以投资理财。大多数的保险客户都是用闲置的资金购买保险产品，从而获取一定的经济效益。而保险公司的运作模式主要是通过客户购买保险的资金，投资到国家工程中，如三峡工程、国家电网工程等，为客户提供保障的同时，也达到盈利的目的，一旦盈利，保险公司就将以分红的形式回报给客户，如果亏损，则是由保险公司自身承担责任。虽然这种集资形式所承担的风险较高，但是也提高了自身的行业竞争力。然而，保险公司的投资和国家宏观经济形环境和资本运作市场密切相关，所以，保险公司要密切关注国家的宏观经济形势和政策，抓住合适的投资时机，在取得经济效益的同时，也可以提高公司的实力。
　　2.遵循因地制宜选择经营管理模式和市场发展策略。对于保险公司的经营管理模式，要选择因地制宜的方式，针对不同地区的经济发展状况，制定不同的经营管理模式和发展策略。比如，在经济条件相对落后的地区，保险公司要考虑当地的经济发展水平和居民的收入情况，结合实际情况，有针对性的研发、制定一些在当地居民消费能力范围内的保险产品，为当地居民的生命财产安全提供保障的同时，也可以促进地区经济发展，提高居民生活水平。反之，在经济发展水平相对较高的地区，人们的收入水平和文化水平相应的也较经济欠发达地区高，人们对于投资理财有的认识和需求，同时闲置资金也比较多，所以，保险公司应多增加一些投资理财类的产品，以满足客户的需求。
　　3.依据公司市场发展策略，选择合适的经营类型。在我国当前的保险市场上，财产型的保险产品主要分为固定利率型和浮动利率型这两大类型，而这两种不同的保险类型其区别就在于固定利率型的保险产品具备高风险的同时，也可以为保险公司和客户带来较高的经济收益，而这些都取决于市场经济的发展状况以及国家出台的经济政策，当资本市场运行良好的情况下，在保证基本收益的前提下，还可以获取超出预算的额外利润，但是，在处于较差的资本市场时，对客户原本的承诺利润是不变的，保险公司会承担全部责任。浮动利率型的保险产品一般是通过向客户收取管理费来获取利润，这就需要客户自己承担风险，保险公司也不参与利润分配，只是收取固定的管理费用，与市场经济变化所带来的风险或者利润是不相关的。
　　三、结语
　　保险行业不仅为人民的生命财产安全提供保障，也关系着国家经济的发展。但是保险行业在我国尚未发展成熟，在发展过程中会遇到各种困难和挑战。我国的财产保险行业在加速发展的同时，也要注重提高自身经营管理效率，通过不断的改革和创新，立足于长远发展，寻求更多的经营管理策略。面对日趋激烈的行业竞争，公司管理人员必须清楚的认识和了解现状，时刻关注国家宏观经济形势和政策变化，不断提升自身的环境适应能力，促进我国保险行业的可持续发展。
　　参考文献：
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